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消債條例效果差 卡債族僅2%受益
卡債族仍難翻身！卡債受害人自救會24日集結司法院，抗議司法院身為「消費者債務清理條例」主管機關，7年半以來卻只通過更生及清算免責案件約13700件，僅占80萬卡債族的2%。卡債受害人自救會顧問林永頌律
師表示，對比其它國家，台灣的消債案件通過比例低，加上法院審理曠日廢時，是許多卡債族對消債條例卻步的主因。
「消費者債務清理條例」自97年4月上路至今已逾7年半，法院更生方案通過12392件、清算免責案件通過1302件，共計13692件，對於超過80萬的卡債族，僅占2%。林永頌說，法院更生方案通過比率僅6桃園當舖5%，相對日本的
85-92%明顯偏低；清算免責案件更只有45%，遠低於日本的97%，以及美國和德國的99%。
目前法院辦理更生案件平均需花297天，約10個月；辦理清算免責案件平均需花318天，約10個半月。相比日本法院審理兩者均在6個月內。輔大社會系主任吳宗昇表示，卡債族在避債其間生活困難，倘若程序補件繁文
縟節造成審理曠日費時，最後就只能選擇逃債，成為潛在的社會問題。
林永頌指出，由於消債條例相當艱深，卡債族聲請更生或清算，非常需要律師同時扶助，但在台灣有扶助律師扶助的案件不到3成，相對於日本債務案件8-9成有扶助律師，「司法院貴為法律扶助基金會的監督單位，
應儘速瞭解究竟是審查過嚴，還是卡債扶助律師不足，並對承辦法官及司法事務官加強教育訓練。」
記者會結束前，自救會在司法院大門高喊桃園當舖「法院官僚，卡債族卻步！」司法院民事廳科長楊惠卿出面接受自救會的陳情書，但未有回應即行離開，司法部民事廳廳長邱瑞祥在電訪中則暫不表態。
刷卡拉抬經濟的後果，美國卡債年末將逼近一兆美元
隨著美國經濟復甦推高消費者信心，美國卡債水位也以高角度向上攀升，信用卡研究機構CardHub公佈的數據顯示，如果此趨桃園當舖勢持續下去，不出今年底，美國累計未償還卡債將突破一兆美元。
CardHub報告發現，2016年第一季，美國消費者償還卡債約268億美元，金額創2008年新低，對照去年全年卡債餘額增加710億美元，難怪美國卡債餘額年年增加。
民眾勇於刷卡消費一則以喜，一則以憂，喜的是有利美國經濟成長，但卡債太高，若碰到景氣衰退，民眾財務周轉可能失靈。當前美國經濟與就業成長動能有減緩跡象，消費者未來是否有足夠能力還債不免讓人憂心。
報告還顯示，美國每戶家庭第一季平均背負7,597美元的卡債，較去年同期成長6%，且距離CardHub設定不可支撐水平僅差831美元。
法官、銀行不友善 卡債族的悲歌
卡債族出面泣訴銀行是「有牌的地下錢莊」！卡債受害人自救會律師林永頌11日指出，部分法官對於卡債族持不友善的態度，讓卡債族求助無門。法扶會執行長陳桃園當舖為祥也說，由於是否可以更生或清算，必須提出聲請
後交由法院裁定，聲請時法官能否通過只能靠運氣。
民進黨立委吳玉琴、卡債受害人自救會與法律扶助基金會11日召開《消費者債務清理條例》修法記者會，主張取消聲請更生或清算前，必須先協商或調解、降低聲請更生的的規範、清算不免責事由的明確化等。
記者會上也請來卡債族現身說法。李小姐指出，她與銀行借款約300萬，但還桃園當舖款金額已有600萬，民國97年提出更生聲請後，債務竟然暴增至1300多萬，銀行追款的作法就像追殺，讓她連上班都不能好好上。她強調，
「我有誠意還款，但是我還款的速度遠不及利息增加的速度。」
另名單親媽媽黃小姐則泣訴，與前夫離婚後就獨力扶養2個孩子，擔任看護工作的月收入僅1萬8千元，為了生活只好以卡養卡，結果積欠300萬的債務，後來聲請更生的過程中處處遭到法官刁難。她說，每個月會給孩
子500元的早餐費與文具費，此舉便遭法官質疑怎麼不把這些錢還給銀行，而且怎麼不去找一份待遇更好的工作？
黃小姐進一步指出，法官要求她要與銀行簽下180期0利率的還款規定，否則將以無還款誠意，駁回更生聲請，黃小姐說，因為曾遭銀行扣款，老闆只要一知道就會請她離職，所以她根本無法保證在未來的15年內會有
固定的工作，而且平均下來每個月都要還款1萬1千元，對她是莫大的壓力。
現行的消債條例於民國100年實施，債務人有4種還款方式可以選擇，包含「協商」、「調解」、「更生」、「清算」。更生是指債務人用每個月收入的餘額來還款，提出6至8年的還款計畫，清算則是變賣債務人財產
後，按照比例還給債權人。
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